年間の優待効果を計算する例
株主優待の効果は、難しく考える必要はありません。
たとえば、次のように計算できます。
| カテゴリ | 年間でもらった優待 | 実際に使った金額 | 家計で置き換えた支出 |
|---|---|---|---|
| 外食費 | 6,000円分 | 5,000円分 | 5,000円 |
| 食費 | 3,000円分 | 3,000円分 | 3,000円 |
| 日用品費 | 2,000円分 | 1,500円分 | 1,500円 |
| レジャー費 | 4,000円分 | 0円分 | 0円 |
この場合、もらった優待額は合計15,000円分ですが、実際に家計で役立ったのは9,500円分です。
レジャー優待のように、使う機会がなかったものは、家計上の効果としてはゼロと考えたほうが現実的です。
このように見ると、「金額が大きい優待」よりも「確実に使える優待」のほうが家計に役立つことがわかります。
優待で支出が増えていないか確認する
株主優待でよくある落とし穴が、優待を使うために支出が増えることです。
たとえば、2,000円分の優待券を使うために、普段は行かない店で5,000円の外食をした場合、家計全体では支出が増えているかもしれません。
また、割引券を使うために余計な買い物をすると、節約にならないことがあります。
優待を使ったときは、次のように考えてみましょう。
- もともと行く予定だった店で使ったか
- 必要な買い物に使ったか
- 優待がなければ使わなかった支出ではないか
- 交通費や送料が余計にかかっていないか
- 期限切れを避けるために無理に使っていないか
株主優待は、普段の支出を置き換えてこそ家計に役立ちます。
