株式投資の入口として身近なのが「株主優待」
株式投資と聞くと、「株価の上がり下がりを毎日見なければいけない」「専門知識がないと難しい」と感じる人もいるかもしれません。
たしかに、株式投資には値下がりリスクがあります。買った株の価格が下がれば、損をする可能性もあります。
ただ、株式投資には値上がり益だけでなく、配当金や株主優待という考え方もあります。
株主優待とは、企業が一定数以上の株を持つ株主に対して、自社商品、食事券、買い物券、割引券、QUOカードなどを贈る制度です。すべての企業が実施しているわけではありませんが、生活に近い企業の優待は、初心者にもイメージしやすい特徴があります。
たとえば、外食チェーンをよく使う人なら、飲食系の優待に関心を持ちやすいでしょう。スーパーや日用品の支出が気になる人なら、食品や買い物券に関係する優待が気になるかもしれません。
このように、株主優待は「株で大きく儲ける」というよりも、「自分の暮らしに役立つ企業を知る」という入口になりやすいのです。
株主優待は生活費の見直しにもつながる
株主優待の魅力は、生活の中で使いやすいものがあることです。
たとえば、次のような優待は暮らしと結びつきやすいです。
- 外食で使える食事券
- スーパーや百貨店で使える買い物券
- 自社商品や食品の詰め合わせ
- ドラッグストアや日用品に関係する優待
- レジャー施設や映画館の割引券
- QUOカードやギフトカード
食費や外食費をただ我慢して削るだけでは、暮らしの満足度が下がってしまうこともあります。
一方で、普段から利用しているお店やサービスの優待をうまく使えれば、「外食を楽しみながら出費を抑える」「家族で出かける費用を少し軽くする」といった使い方ができます。
これが、株主優待を「暮らしの最適化」として考える理由です。
ただし、株主優待は無料でもらえるプレゼントではありません。株を買うためには元本が必要で、株価が下がる可能性もあります。優待の内容が変更されたり、廃止されたりすることもあります。
そのため、「優待があるから買う」のではなく、「その企業を長く持ってもよいと思えるか」「自分の生活で本当に使う優待か」を確認することが大切です。
優待目的だけで株を買うと失敗しやすい
株主優待は魅力的ですが、優待だけを見て株を買うのはおすすめできません。
たとえば、年間3,000円分の優待がもらえる銘柄があったとしても、株価が大きく下がれば、それ以上の損失が出る可能性があります。
また、優待券をもらっても、自宅の近くに使える店舗がなければ意味がありません。利用期限が短い優待券の場合、使い切れずに期限切れになることもあります。
優待株を選ぶときは、次のような点を確認しておくと安心です。
- 最低投資金額はいくらか
- 自分の生活で本当に使える優待か
- 優待の利用期限や利用条件はどうなっているか
- 配当金はあるか
- 業績は安定しているか
- 株価が下がった場合でも保有を続けられるか
- 優待の変更・廃止リスクを理解しているか
特に初心者は、「優待利回りが高い」という理由だけで選ばないほうがよいでしょう。
優待利回りが高く見えても、株価が下がっている理由が業績悪化にある場合もあります。高利回りに見える銘柄ほど、なぜその水準になっているのかを確認する必要があります。
