夫婦で入っている保険、重複しているかも？老後の固定費を減らす見直し方

夫婦でそれぞれ保険に入っていると、保障が重複していることがあります。若いころは必要だった保障でも、子どもの独立や住宅ローンの完済、定年退職によって、今の暮らしに合わなくなることがあります。老後の固定費を減らしたいなら、まず夫婦の保険を一緒に確認することが大切です。

夫婦別々の契約は全体像が見えにくい

保険は、夫婦それぞれが別のタイミングで加入していることが多いです。夫は勤務先で勧められた生命保険、妻は医療保険やがん保険、さらに個人年金保険や共済に入っているという家庭もあります。

この場合、1つずつ見ると問題がなくても、世帯全体で見ると保障が重なっていたり、保険料が高くなりすぎていたりすることがあります。老後は世帯の収入が年金中心になるため、夫婦合計の保険料を確認することが重要です。

保険見直しでは、保障内容より先に、毎月いくら払っているかを確認しましょう。生命保険、医療保険、がん保険、個人年金保険、介護保険、共済などをすべて書き出します。

夫婦で合計すると、月3万円以上払っている家庭もあります。年金生活で月3万円の固定費は、年間36万円です。10年続けば360万円になります。必要な保障なら意味がありますが、重複した保障なら見直す価値があります。

夫婦の保険で重なりやすいのは、医療保障、がん保障、死亡保障、特約です。保障が重なっていること自体が悪いわけではありません。ただし、同じ目的の保障を複数持っているなら、本当に必要か確認したいところです。

医療保険に入院保障や手術保障があり、さらにがん保険にも入院保障や手術保障がある場合、病気によっては似たような給付が重なることがあります。重複して受け取れるなら安心ですが、その分、保険料も高くなります。

がん診断一時金、入院給付金、通院保障、先進医療特約など、どの保障がどの保険に付いているかを確認しましょう。

死亡保障は、残された家族の生活費に備えるものです。夫婦のどちらが亡くなった場合に、どれくらい生活費が不足するかを考える必要があります。

子どもが独立し、住宅ローンも完済している場合、現役時代ほど大きな死亡保障が不要になることがあります。一方で、配偶者の年金が減る、葬儀費用を用意したい、介護費用を使った後の生活費が不安といった場合は、一定の保障を残す意味があります。

保険の見直しでは、保険料や保障額だけでなく、契約者、被保険者、受取人も確認しましょう。長年放置していると、受取人が古いままになっていることがあります。

結婚、離婚、子どもの独立、親の死亡など、家族構成が変わると、保険金の受取人を見直す必要が出てきます。受取人が現在の意思と合っていないと、万一のときに家族が困ることがあります。

また、相続のことを考える場合、誰が保険金を受け取るかは重要です。自分だけで判断せず、必要に応じて保険会社や専門家に確認すると安心です。

保険の重複を見つけるには、夫婦の保険証券をすべて並べるのが一番わかりやすい方法です。紙の証券が見当たらない場合は、保険会社のマイページや契約内容のお知らせを確認しましょう。