NISAという言葉を見聞きする機会が増え、「自分も始めた方がよいのだろうか」と感じている50代の人も多いかもしれません。一方で、「若い人が使う制度では」「今から始めても遅いのでは」と迷う人もいるでしょう。

50代からNISAを考えることは、決して遅すぎるとは限りません。ただし、若い世代と同じように大きな金額を長期間投資する前提で考えると、無理が出る場合もあります。この記事では、50代からNISAや株式投資を始める前に確認したいポイントを整理します。

NISAは投資の利益が非課税になる制度

NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。通常、投資信託や株式などで利益が出ると税金がかかりますが、NISA口座で一定の条件を満たして投資した場合、その利益が非課税になります。

つみたて投資枠と成長投資枠がある

NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠があります。つみたて投資枠では、長期・積立・分散に向いた投資信託を使ってコツコツ資産形成を考えやすくなっています。成長投資枠では、上場株式や投資信託なども対象になります。

枠の種類主な特徴50代が考えたい使い方
つみたて投資枠投資信託を使って積立投資を考えやすい少額から始めたい人に向きやすい
成長投資枠上場株式や投資信託などを検討できる個別株や高配当株に関心がある人も確認したい

ただし、どちらの枠を使う場合でも、投資商品の値動きはあります。NISAは非課税制度であり、元本保証の制度ではありません。

50代からNISAを考えるメリット

50代からNISAを考えるメリットは、預金だけではなく、投資信託や株式投資を通じてお金の置き場所を広げられることです。

老後資金を考えるきっかけになる

50代は、退職後の生活や年金、医療費などが現実的に見えてくる時期です。NISAを調べることで、自分の資産を預金だけで持つのか、一部を投資に回すのかを考えるきっかけになります。

  • 預金以外のお金の置き場所を知る
  • 投資信託や個別株の違いを学ぶ
  • 配当金や値上がり益の仕組みを知る
  • 証券口座の使い方を確認する

制度を使うかどうかにかかわらず、NISAを調べることは株式投資の基本を知る入口になります。

50代からNISAを使うときの注意点

NISAに関心を持つことは大切ですが、制度のメリットだけを見て急いで始めるのは避けたいところです。

満額投資を目指す必要はない

NISAには投資枠がありますが、枠をすべて使い切ることが目的ではありません。50代以降は、生活費、医療費、退職後の収入、家族の予定なども考える必要があります。

無理に大きな金額を投資すると、値下がりしたときに生活や気持ちに大きな負担がかかります。大切なのは、自分の家計に合う金額で続けられるかどうかです。

NISAでも元本割れの可能性はある

NISA口座で投資しても、投資信託や個別株の価格は変動します。利益が出れば非課税のメリットがありますが、価格が下がれば損失が出る可能性があります。

「NISAだから安心」ではなく、「どの商品に、いくら投資するか」を考えることが重要です。

証券口座を選ぶ前に決めたいこと

NISAを始めるには、証券会社などでNISA口座を開く必要があります。ただし、証券口座を選ぶ前に、自分の投資方針をある程度決めておくと迷いにくくなります。

先に決めたいチェック項目

  • 投資に回せる余裕資金はいくらか
  • 毎月積み立てるのか、まとまった金額で買うのか
  • 投資信託を中心にするのか、個別株も見るのか
  • 高配当株や配当金に関心があるのか
  • どのくらいの値下がりなら受け入れられるか
  • 家族に説明できる範囲の金額か

このような点を決めずに証券口座を開くと、商品選びで迷いやすくなります。50代からは、勢いで始めるよりも、目的と金額を決めてから進める方が安心です。

つみたて投資枠と成長投資枠の考え方

50代からNISAを使う場合、つみたて投資枠と成長投資枠をどう考えるかも大切です。

少額で慣れたい人はつみたて投資枠を確認

投資経験が少ない人や、昔株で損をした経験がある人は、少額から投資に慣れる方法を検討してもよいでしょう。つみたて投資枠では、投資信託を使って一定額を継続的に投資しやすくなります。

個別株に関心がある人は成長投資枠も確認

個別株や高配当株に関心がある人は、成長投資枠の対象商品も確認したいところです。ただし、個別株は企業ごとの業績や株価に大きく影響されるため、1社に集中しすぎないよう注意が必要です。

50代からのNISAは「遅いか」より「無理がないか」

50代からNISAを始めるかどうかを考えるとき、「遅いかどうか」だけで判断する必要はありません。重要なのは、自分の生活や老後資金に無理がないかです。

預金で守るお金を確保し、近いうちに使うお金を分け、そのうえで当面使わない余裕資金の一部をNISAや株式投資に回す。この順番で考えると、投資との付き合い方が見えやすくなります。

NISAは、50代から株式投資を考えるうえで有力な制度のひとつです。ただし、制度を使うこと自体が目的ではありません。投資信託、個別株、高配当株など、それぞれの特徴とリスクを理解し、自分に合う形を選ぶことが大切です。

投資には価格変動リスクがあり、元本割れの可能性があります。NISAを使ってもそのリスクはなくなりません。生活資金を守ったうえで、余裕資金の範囲から慎重に検討しましょう。

出典：金融庁 NISAを知る／金融庁 つみたて投資枠対象商品／金融庁 資産形成の基本／J-FLEC 金融・証券用語集 収益性